الجمعيات الادخارية الشهرية: تعاون مالي اجتماعي

الجمعيات الادخارية الشهرية: تعاون مالي ذكي بين العائلة والزملاء

الجمعيات الادخارية الشهرية، وتُعرف في بعض الدول باسم “الدوارة”، هي شكل تقليدي وشعبي من التعاون المالي بين مجموعة من الأفراد بهدف التوفير والادخار بشكل منتظم، وهي تعتمد بشكل أساسي على الثقة والالتزام بين الأعضاء.
يشيع استخدام هذا النظام بين أفراد الأسرة، أو بين الزملاء في بيئة العمل، أو حتى بين الأصدقاء المقربين. ويعتبر وسيلة فعّالة للحصول على مبلغ مالي كبير خلال فترة قصيرة نسبيًا، دون اللجوء إلى القروض البنكية أو تحمل فوائد.

آلية عمل الجمعية الادخارية

1. تشكيل المجموعة: تتكوّن الجمعية عادة من عدد ثابت من الأشخاص (مثل 5، 10 أو 12 شخصًا).
2. تحديد المبلغ: يتم الاتفاق على مبلغ شهري محدد يدفعه كل عضو (مثلاً 1000 ريال شهريًا).
3. تحديد جدول الاستلام: يُحدد مسبقًا ترتيب استلام المبلغ لكل عضو (بالقرعة أو بالتفاهم ).
4. الدفع والاستلام: في كل شهر، يدفع جميع الأعضاء المبلغ المتفق عليه، ويحصل أحد الأعضاء على إجمالي المبلغ، وهكذا يتكرر الأمر حتى يحصل الجميع على “دوره”.

مزايا الجمعيات الادخارية

• تشجيع على الالتزام المالي: خاصةً لمن يصعب عليهم التوفير بمفردهم.
• تمويل شخصي سريع: يمكن استلام مبلغ كبير في وقت محدد بدون الحاجة إلى قرض.
• بدون فوائد أو رسوم: كل عضو يسترد ما دفعه، وليس هناك ربح أو خسارة.
• تعزيز العلاقات: تزيد من التعاون والثقة بين العائلة أو الزملاء.

تحديات ومخاطر الجمعية

• الاعتماد الكامل على الثقة: عدم التزام أحد الأعضاء بالدفع قد يُسبب خللاً كبيرًا.
• غياب الضمان القانوني: غالبًا لا توجد مستندات رسمية تثبت الحقوق.
• التأخير في الاستفادة: إذا جاء دورك في الأشهر الأخيرة، فلن تستفيد من المبلغ مباشرة.
• صعوبة التنظيم مع عدد كبير: يتطلب إدارة دقيقة وجدولًا واضحًا.

نصائح لتنظيم جمعية ناجحة

• اختر أعضاء موثوقين وملتزمين ماليًا.
• اكتبوا اتفاقًا بسيطًا يتضمن الشروط وجدول الاستلام.
• اجعل هناك شخصًا مسؤولًا عن التحصيل والتوزيع.
• يمكن إنشاء مجموعة في تطبيق واتساب لمتابعة التحويلات شهريًا.

مثال عملي على جمعية ادخار شهري:

لو قلنا ان هناك 10 أشخاص يعلمون في نفس المنشأة اتفقوا على إنشاء جمعية شهرية بمبلغ 1000 ريال على كل  شخص و لمدة 10 اشهر.
• إجمالي المبلغ الشهري: 10,000 ريال.
• كل شهر يحصل شخص واحد على المبلغ الكامل.

        • اتفقوا
• إذا كان دور أحمد في الشهر الأول، فسيحصل على 10,000 ريال فورًا، ثم يستمر في الدفع 1000 ريال شهريًا لمدة 9 أشهر.
• أما ناصر، الذي جاء دوره في الشهر العاشر، سيدفع 1000 ريال شهريًا لمدة 9 أشهر، ثم يحصل على 10,000 ريال في الشهر الأخير. 

هنا يظهر الفرق:
• أحمد استفاد في البداية (كتمويل مبكر)،
• ناصر استفاد كمبلغ ادخاري مؤجل.

الجمعيات الادخارية الشهرية تُعد وسيلة ذكية وفعالة للتوفير الجماعي، خصوصًا لمن يفضل الطرق التقليدية على التعامل مع البنوك أو يجد صعوبة في الادخار بمفرده. ومع بعض التنظيم والثقة، يمكن أن تكون أداة مفيدة لتحقيق أهداف مالية قصيرة ومتوسطة المدى.