كيف يربح المستثمرون من الأسهم، الصكوك، الودائع، والعقار و صناديق الاستثمار ؟
كيف يربح المستثمرون من الأسهم، الصكوك، الودائع، والعقار و صناديق الاستثمار ؟
الاستثمار هو أحد الطرق الفعالة لتحقيق الدخل وتحسين الوضع المالي على المدى الطويل. ومع تنوع أدوات الاستثمار، يسعى الكثير من الأفراد إلى فهم كيفية تحقيق الأرباح من أبرز هذه الأدوات: الأسهم، الصكوك، الودائع البنكية، والعقار. في هذه المقالة، سنستعرض كيفية تحقيق الأرباح من كل واحدة منها، مع تبسيط المفاهيم والأمثلة الواقعية.
أولاً: الأرباح من الأسهم
الأسهم تمثل حصة ملكية في شركة مساهمة مدرجة في سوق الأسهم. عند شراء سهم في شركة، فإنك تصبح شريكًا جزئيًا فيها، وتستفيد من أدائها المالي بطريقتين رئيسيتين:
1. توزيعات الأرباح (Dividends):
بعض الشركات الناجحة تقوم بتوزيع جزء من أرباحها السنوية على المساهمين. يتم دفع هذه التوزيعات بشكل دوري (ربع سنوي، نصف سنوي، أو سنوي) نقدًا أو على شكل أسهم إضافية.
مثال:
إذا كنت تمتلك 1,000 سهم في شركة توزع 1 ريال لكل سهم سنويًا، فإنك ستحصل على 1,000 ريال كأرباح سنوية.
2. أرباح رأس المال (Capital Gains):
هي الأرباح التي تتحقق عندما تشتري سهمًا بسعر منخفض وتبيعه لاحقًا بسعر أعلى.
مثال:
اشتريت سهمًا بسعر 20 ريال، وبعد سنة ارتفع إلى 30 ريال. عند البيع، تحقق ربحًا قدره 10 ريالات لكل سهم.
ملاحظة: لا تحقق أرباح رأس المال إلا عند بيع السهم، أما توزيعات الأرباح فتصلك أثناء احتفاظك به.
ثانيًا: الأرباح من الصكوك
الصكوك هي أدوات مالية تشبه السندات، لكنها متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية. عند شرائك لصك، فأنت تموّل جهة معينة (مثل شركة أو حكومة) مقابل عائد متفق عليه.
كيف تربح من الصكوك؟
• يتم إصدار الصكوك بقيمة اسمية، وتقوم الجهة المصدرة بدفع عائد دوري (ربح) للمستثمرين خلال فترة محددة.
• عند انتهاء فترة الصك، يتم رد المبلغ الأصلي بالكامل.
مثال:
اشتريت صكًا بـ10,000 ريال لمدة 5 سنوات بعائد 4% سنويًا. ستحصل على 400 ريال سنويًا (إجمالي 2,000 ريال خلال المدة)، ثم يُعاد لك رأس المال.
الصكوك المتداولة: ربح إضافي من تغير السعر
بعض الصكوك تكون متداولة في السوق المالية، مثل الأسهم، ويمكن بيعها وشراؤها قبل تاريخ الاستحقاق. إذا ارتفعت قيمة الصك في السوق نتيجة لزيادة الطلب عليه أو تحسن الجهة المُصدِرة، فإنك تستطيع بيعه بسعر أعلى من القيمة الاسمية، وتحقق ربحًا إضافيًا يُعرف بـ”أرباح رأس المال”.
مثال:
اشتريت صكًا بقيمة 1,000 ريال، وبعد عام ارتفع سعره في السوق إلى 1,050 ريال. إذا قررت بيعه، ستحقق ربحًا قدره 50 ريالًا فوق العائد الدوري.
ملاحظة: كما يمكن أن يرتفع سعر الصك، قد ينخفض أيضًا إذا تراجعت الجهة المصدرة أو ارتفعت أسعار الفائدة في السوق.
ميزة الصكوك المتداولة: تمنح المستثمر مرونة في البيع وتحقيق أرباح إضافية، وليس فقط انتظار العائد الدوري أو استرداد القيمة الاسمية.
ثالثًا: الأرباح من الودائع البنكية
الودائع البنكية (أو الودائع لأجل) هي أداة استثمارية محافظة جدًا، يضع فيها المستثمر مبلغًا من المال لدى البنك لفترة زمنية محددة مقابل عائد ثابت.
كيف تُحتسب الأرباح؟
• تعتمد على مدة الوديعة وسعر الفائدة الذي يحدده البنك.
• يتم دفع العائد سنويًا أو عند نهاية الفترة.
مثال:
أودعت 50,000 ريال في وديعة سنوية بنسبة 3%. بعد عام، ستحصل على 1,500 ريال كعائد.
مميزات الودائع: أمان عالي، وعائد ثابت، لكنها مناسبة أكثر لمن يبحث عن حفظ رأس المال لا تنميته بشكل كبير.
رابعًا: الأرباح من العقار
الاستثمار العقاري من أقدم وسائل بناء الثروة، ويشمل شراء الأراضي، الشقق، المحلات التجارية، أو حتى الاستثمار في صناديق عقارية.
طرق الربح من العقار:
1. الإيجار:
أكثر الطرق شيوعًا، حيث تقوم بتأجير العقار وتحصل على دخل شهري أو سنوي.
مثال:
تمتلك شقة تؤجرها بـ20,000 ريال سنويًا. هذا الدخل يتكرر طالما العقار مؤجر.
2. ارتفاع قيمة العقار (Capital Appreciation):
عند شراء عقار بسعر منخفض وارتفاع قيمته مع الوقت، يمكنك بيعه لاحقًا بسعر أعلى وتحقيق ربح.
مثال:
اشتريت أرضًا بـ300,000 ريال، وبعد 5 سنوات بعتها بـ500,000 ريال. الربح هو 200,000 ريال.
3. صناديق الريت (REITs):
إذا لم تكن قادرًا على شراء عقار كامل، يمكنك شراء وحدات في صندوق عقاري متداول “ريت”، ويقوم الصندوق بتوزيع أرباح من الإيجارات على المستثمرين.
رائع، إضافة صناديق الاستثمار ستُكمل الصورة وتعطي المقال شمولية أفضل، خاصة أنها خيار شائع جدًا بين المستثمرين المبتدئين والمحترفين.
سأضيف لك قسمًا كاملاً بعنوان “خامسًا: الأرباح من صناديق الاستثمار”، وأدمجه ضمن المقال بنفس الأسلوب والوضوح:
خامسًا: الأرباح من صناديق الاستثمار
صناديق الاستثمار هي أوعية مالية تجمع أموال عدد كبير من المستثمرين وتُدار بواسطة مدير صندوق محترف يستثمرها في أسواق مختلفة مثل الأسهم، الصكوك، العقارات، أو غيرها، حسب نوع الصندوق.
أنواع صناديق الاستثمار:
• صناديق الأسهم: تستثمر في أسهم الشركات.
• صناديق الصكوك والدخل الثابت: تستثمر في أدوات الدخل الثابت مثل الصكوك.
• الصناديق العقارية (الريت): تستثمر في عقارات مدرة للدخل.
• الصناديق المتوازنة: تجمع بين الأسهم والصكوك.
كيف يربح المستثمر من الصناديق الاستثمارية ؟
1. توزيعات الأرباح:
إذا كان الصندوق يدر دخلاً من الأسهم أو الإيجارات أو أرباح الصكوك، فقد يوزّع جزءًا من هذا الدخل على المستثمرين بشكل دوري (ربع سنوي أو سنوي).
مثال:
صندوق أسهم سعودي وزّع 5% من قيمة الوحدة في سنة معينة. إذا كنت تمتلك وحدات بقيمة 20,000 ريال، فستحصل على 1,000 ريال كأرباح.
2. زيادة قيمة الوحدة (أرباح رأسمالية):
قيمة الوحدة في الصندوق تتغير بحسب أداء الأصول التي يستثمر فيها. إذا ارتفعت قيمة الأصول، فإن سعر الوحدة يرتفع ويمكنك بيع وحداتك بسعر أعلى من سعر الشراء.
مثال:
اشتريت وحدة في صندوق بـ10 ريالات، وبعد سنة أصبحت قيمتها 12 ريالًا. عند بيعها تحقق ربحًا قدره 2 ريال للوحدة.
ميزة مهمة: بعض الصناديق لا توزع أرباحًا نقدية بل تعيد استثمار الأرباح داخل الصندوق (صناديق النمو)، مما يزيد من قيمة الوحدة على المدى الطويل.
مزايا صناديق الاستثمار:
• تنويع فوري: تقلل من المخاطر لأن الصندوق لا يعتمد على أصل واحد فقط.
• إدارة احترافية: مديرو الصندوق يتخذون قرارات الشراء والبيع نيابة عنك.
• سهولة الدخول والخروج: خاصة في الصناديق المتداولة (ETFs) التي تُباع وتُشترى في السوق مثل الأسهم.
تنوع طرق الربح في عالم الاستثمار يمنح المستثمر حرية الاختيار حسب أهدافه المالية وقدرته على تحمّل المخاطر.
• إذا كنت تبحث عن دخل منتظم مع درجة أمان عالية، فالصكوك والودائع مناسبة لك.
• وإذا كنت تسعى إلى نمو رأس المال على المدى الطويل، فالأسهم والعقار وصناديق النمو هي الخيارات الأبرز.
• أما إذا كنت تفضل حلاً متوازنًا دون الحاجة إلى إدارة يومية، فصناديق الاستثمار تُعتبر أداة مثالية.
ابدأ بالتدرج، واستثمر بعقلانية، وتذكّر أن عامل الوقت هو أهم حليف لك في رحلة بناء الثروة.
تعليقات
إرسال تعليق