6 قواعد استثمارية و ادخارية يجب أن يعرفها الجميع
6 قواعد استثمارية و ادخارية يجب أن يعرفها الجميع
الادخار و الإستثمار هما مفتاح بناء الثروة وتحقيق الاستقلال المالي، ولكن النجاح فيها يتطلب معرفة القواعد الأساسية التي تحكم كيفية تنمية الأموال وحمايتها. من بين أهم القواعد الاستثمارية و الإدخارية التي يجب أن يعرفها كل شخص هي :
قاعدة 72
قاعدة 114
قاعدة 144
قاعدة 70
قاعدة 110
وقاعدة 3-6.
هذه القواعد تقدم نظرة مبسطة لكنها فعالة لفهم كيفية مضاعفة الأموال، مواجهة التضخم، وإدارة المحفظة الاستثمارية بطريقة ذكية. في هذا المقال، سنتعمق في كل قاعدة، كيف تعمل، ولماذا تعتبر ضرورية !؟
1. قاعدة 72: متى تتضاعف أموالك؟
قاعدة 72 هي معادلة بسيطة تساعدك على حساب عدد السنوات التي يحتاجها استثمارك لمضاعفة نفسه بناءً على معدل العائد السنوي. يتم حسابها بالطريقة التالية:
( 72 / معدل العائد السنوي )
تساعد هذه القاعدة المستثمرين على تقييم سرعة نمو أموالهم في استثمارات مختلفة. على سبيل المثال، إذا كان لديك استثمار بعائد سنوي قدره 10٪، فسيستغرق 7.2 سنوات (72 ÷ 10) لمضاعفة رأس المال.
مثال :
إذا كنت تستثمر في سهم مثل الراجحي الذي ينمو بمعدل 10٪ سنويًا، فسيضاعف استثمارك في 7.2 سنوات. هذه القاعدة مفيدة للمستثمرين الذين يرغبون في تقييم جدوى الاستثمار بناءً على العوائد المتوقعة.
2. قاعدة 114: متى سيتضاعف المال ثلاث مرات؟
قاعدة 114 تشبه قاعدة 72 ولكنها تستخدم لحساب الوقت اللازم حتى يتضاعف المال ثلاث مرات بدلاً من مرتين. الصيغة هي:
( 114 / معدل العائد السنوي )
تمنح هذه القاعدة المستثمرين توقعًا أكثر واقعية حول المدى الزمني لتحقيق نمو ثلاثي لأموالهم، وهو أمر مهم عند التخطيط للاستثمار طويل الأجل.
مثال :
إذا كنت تستثمر في سهم الانماء و نموه السنوي بمعدل 12٪ سنويًا، فإن استثمارك سيتضاعف ثلاث مرات خلال 9.5 سنوات (114 ÷ 12).
3. قاعدة 144: متى سيتضاعف المال 4 مرات؟
هذه القاعدة تحدد عدد السنوات اللازمة حتى يتضاعف المال أربع مرات، والصيغة كالتالي:
( 144 / معدل العائد السنوي )
إذا كنت مستثمرًا طويل الأجل، فإن هذه القاعدة تساعدك على تحديد متى يمكنك تحقيق أضعاف رأس مالك الأولي، مما يسمح لك بالتخطيط للاستثمارات على المدى الطويل.
مثال :
إذا كان سهم العثيم ينمو بمعدل 6٪ سنويًا، فسيستغرق 24 سنة لمضاعفة استثمارك أربع مرات (144 ÷ 6).
4. قاعدة 70: كيف يؤثر التضخم على قوتك الشرائية؟
قاعدة 70 تُستخدم لحساب عدد السنوات التي يستغرقها التضخم لتقليل القوة الشرائية لأموالك إلى النصف. الصيغة هي:
( 70 / معدل التضخم السنوي )
التضخم يقلل من قيمة المال بمرور الوقت، ومعرفة هذه القاعدة يساعد المستثمرين على التخطيط لحماية أصولهم من التآكل المستمر في القوة الشرائية.
مثال :
إذا كان معدل التضخم السنوي 3٪، فسيستغرق الأمر 23.3 سنة حتى تفقد أموالك نصف قيمتها الشرائية (70 ÷ 3).
5. قاعدة 110: كيف توزع أصولك الاستثمارية؟
هذه القاعدة تساعد المستثمرين على تحديد النسبة المثالية للاستثمار في الأسهم مقارنة بالصكوك أو الأصول الأكثر أمانًا بناءً على العمر:
( 110 - عمرك بالسنوات )
كلما كنت أصغر سنًا، يمكنك تحمل مخاطر أكبر وبالتالي زيادة الاستثمار في الأسهم، بينما مع تقدم العمر يفضل تقليل المخاطرة وزيادة الأصول الآمنة مثل السندات.
مثال :
إذا كان عمرك 40 عامًا، فإن النسبة المثالية للاستثمار ستكون 70٪ في الأسهم و30٪ في الصكوك (110 - 40 = 70).
6. قاعدة 3-6: أهمية صندوق الطوارئ
هذه القاعدة توصي بالاحتفاظ بـ 3 إلى 6 أشهر من المصاريف في حساب سائل (نقدي أو في حساب ادخاري) لاستخدامه في حالات الطوارئ. توفير صندوق طوارئ يمنحك أمانًا ماليًا في حالات الطوارئ مثل فقدان الوظيفة أو النفقات الطبية غير المتوقعة.
( مصاريفك الشهرية * 3 ~ مصاريفك الشهرية * 6 )
مثال :
إذا كنت تصرف 5000 ريال شهريًا، فيجب أن يكون لديك ما بين 15 الف ريال و 30 الف ريال في صندوق الطوارئ.
لماذا هذه القواعد مهمة؟
الاستثمار بدون استراتيجية قد يكون محفوفًا بالمخاطر، ولكن باستخدام هذه القواعد بالإضافة إلى قواعد الادخار ، يمكن للأفراد اتخاذ قرارات أكثر ذكاءً:
✅ قاعدة 72، 114، و144 تساعدك على توقع نمو استثماراتك.
✅ قاعدة 70 تحذرك من آثار التضخم على أموالك.
✅ قاعدة 110 توجهك في توزيع استثماراتك وفقًا للعمر.
✅ قاعدة 3-6 تضمن لك الأمان المالي في الأوقات الصعبة.
معرفة هذه القواعد ليست كافية بحد ذاتها، بل يجب تطبيقها ضمن استراتيجية استثمارية شاملة تناسب أهدافك المالية ومستوى تحملك للمخاطر.
تعليقات
إرسال تعليق