عن خدمة اشتر الان و ادفع لاحقا
اشتر الآن وادفع لاحقًا (BNPL).. ما هي وكيف تعمل؟
انتشرت خلال السنوات الأخيرة خدمات «اشتر الآن وادفع لاحقًا» أو ما يُعرف اختصارًا بـ BNPL – Buy Now, Pay Later، وأصبحت خيارًا متاحًا عند الدفع في كثير من المتاجر الإلكترونية والمحلات. فبدلًا من دفع قيمة مشترياتك كاملة، تستطيع تقسيم المبلغ على عدة دفعات سواء متساوية او متفاوتة ،وفي بعض او اغلب الخطط تكون دون فوائد على العميل.
ما هي خدمة اشتر الآن وادفع لاحقًا؟
هي وسيلة دفع وتمويل قصيرة الأجل تتيح للمستهلك شراء منتج أو خدمة الآن، ثم سداد قيمتها على دفعات وفق جدول محدد. فمثلًا: إذا اشتريت جهازًا بقيمة 1,200 ريال واخترت تقسيم المبلغ إلى 4 دفعات متساوية:
قيمة كل دفعة = 300 ريال
تدفع الدفعة الأولى عند الشراء – بحسب شروط الخدمة – ثم تُحصّل بقية الدفعات في مواعيدها المحددة.في بعض الحالات تكون الدفعة الاولى او الاخيرة مختلفة عن بقية الدفعات .
كيف تستفيد شركات «اشتر الآن وادفع لاحقًا»؟
إذا كان العميل يقسط بدون فوائد، فمن أين تحقق الشركة أرباحها؟
أحد نماذج الإيرادات الرئيسية هو الرسوم التي تحصل عليها شركة الخدمة من التاجر مقابل توفير وسيلة الدفع له. وجود خيار التقسيط قد يساعد التاجر على زيادة المبيعات ومتوسط قيمة الطلب، بينما يحصل العميل على إمكانية توزيع تكلفة مشترياته بدلًا من دفعها دفعة واحدة. كما قد تختلف مصادر الإيرادات والرسوم من شركة إلى أخرى ومن منتج تمويلي إلى آخر.
هل خدمات اشتر الآن وادفع لاحقًا بدون فوائد؟
كثير من خطط التقسيط القصيرة تُقدم للعميل بدون فوائد أو تكلفة تمويل إضافية عند الالتزام بالشروط ومواعيد السداد. لكن لا يعني ذلك أن جميع الخدمات والخطط مجانية دائمًا. فقد توجد في بعض المنتجات رسوم إدارية أو رسوم خدمة أو تكلفة مرتبطة بمدة التقسيط، خصوصًا في الخطط الأطول. لذلك من المهم قراءة العقد ومعرفة إجمالي المبلغ المستحق وليس النظر إلى قيمة القسط فقط.
أبرز خدمات اشتر الآن وادفع لاحقًا في السعودية
توجد عدة شركات وخدمات تقدم حلولًا للتقسيط والدفع المرن في السوق السعودي، ابرزها :
• إمكان
• مدفوع
• جيل باي، وتركز على حلول تقسيط الرسوم التعليمية.
وتختلف المدد والحدود والمتاجر المتاحة وشروط الاستحقاق والرسوم بين خدمة وأخرى.
ما الفرق بينها وبين البطاقة الائتمانية؟
الفكرة متشابهة من ناحية أنك تشتري الآن وتسدد لاحقًا، لكن طريقة العمل مختلفة. البطاقة الائتمانية تمنحك حدًا ائتمانيًا تستطيع استخدامه في نطاق واسع من المتاجر، وتصدر لك فاتورة دورية وفق شروط البنك أو الجهة المصدرة.
أما خدمات BNPL فعادةً ما ترتبط بعملية شراء محددة ويتم تقسيم قيمتها وفق خطة سداد واضحة يختارها أو يُتاحها مقدم الخدمة.
مميزات «اشتر الآن وادفع لاحقًا»
من أبرز مميزاتها سهولة الاستخدام وسرعة إتمام عملية الشراء، إضافة إلى توزيع تكلفة المشتريات على عدة دفعات بدل استنزاف السيولة مرة واحدة. وقد تكون مفيدة بشكل خاص عند وجود مشتريات ضرورية ومخطط لها مسبقًا، بشرط أن تكون الدفعات القادمة ضمن قدرة الشخص المالية.
أين تكمن الخطورة؟
المشكلة ليست بالضرورة في التقسيط نفسه، وإنما في تراكم عمليات التقسيط.
على سبيل المثال، قد يكون لديك:
تابي: 350 ريال شهريًا
تمارا: 400 ريال
خدمة أخرى: 250 ريال
تقسيط متجر: 300 ريال
كل مبلغ بمفرده يبدو صغيرًا، لكن مجموع الالتزامات أصبح:
1,300 ريال شهريًا
وهنا تظهر إحدى أهم مخاطر هذه الخدمات؛ سهولة الشراء قد تجعل الشخص يركز على عبارة «ادفع 100 ريال اليوم» بدل التفكير بأن قيمة المنتج الأصلية 400 ريال.
هل التأخر في السداد يؤثر عليك؟
يجب التعامل مع هذه الخدمات باعتبارها التزامًا ماليًا حقيقيًا وليس مجرد وسيلة لتأجيل الدفع. وتختلف الإجراءات المترتبة على التأخر حسب مقدم الخدمة والعقد والمنتج المستخدم، وقد يؤثر عدم الالتزام بالسداد في قدرتك على استخدام الخدمة مستقبلًا، كما أن بعض المنتجات الائتمانية قد تخضع لإجراءات مرتبطة بالسجل الائتماني وفق الأنظمة والشروط المطبقة. لذلك يجب معرفة شروط التأخر والسداد قبل الموافقة على أي خطة.
متى يكون استخدامها مناسبًا؟
قد تكون «اشتر الآن وادفع لاحقًا» أداة مفيدة عندما تستخدمها لشراء شيء تحتاجه فعلًا، وتكون قيمة الشراء ضمن ميزانيتك، وتعرف مسبقًا أنك قادر على سداد جميع الدفعات.
أما استخدامها لشراء أشياء لا تستطيع تحمل تكلفتها أصلًا لمجرد أن «القسط بسيط» فقد يحولها من وسيلة لتنظيم السيولة إلى سبب لتراكم الالتزامات.
قاعدة بسيطة قبل استخدام BNPL
قبل الضغط على «قسّط مشترياتك»، اسأل نفسك:
لو كان مطلوبًا مني دفع قيمة المنتج كاملة اليوم، هل كنت سأشتريه؟ إذا كانت الإجابة «لا» بسبب أن سعره يفوق قدرتك المالية، فربما التقسيط لا يجعل المنتج أرخص، وإنما يؤجل جزءًا من التكلفة فقط.
الخلاصة
خدمات اشتر الآن وادفع لاحقًا ليست جيدة أو سيئة بحد ذاتها؛ الأمر يعتمد بشكل كبير على طريقة استخدامها.
عندما تستخدمها بشكل مدروس، يمكن أن تساعدك على تنظيم السيولة وتوزيع تكلفة بعض المشتريات.
لكن عندما تستخدم أكثر من خدمة في الوقت نفسه وتشتري اعتمادًا على قيمة الدفعة الصغيرة بدل السعر الإجمالي، قد تجد نفسك أمام مجموعة كبيرة من الالتزامات الشهرية.
التقسيط لا يعني أن المنتج أصبح أرخص؛ أنت فقط قسمت سعره على عدة مواعيد للسداد.
لذلك قبل الشراء، احسب دائمًا:
سعر المنتج كاملًا + أي رسوم أو تكاليف + مجموع التزاماتك الحالية.
تعليقات
إرسال تعليق