منصة دراهم: نظرة شاملة على خدماتها، محافظها، ورسومها

منصة دراهم: نظرة شاملة على خدماتها، مميزاتها، ورسومها

في ظل التطور التقني السريع الذي يشهده قطاع التقنية المالية (Fintech)، أصبحت تطبيقات إدارة الأموال والاستثمار الرقمية تحظى باهتمام متزايد من الأفراد الباحثين عن حلول ذكية ومبسطة تساعدهم في إدارة مصاريفهم وتنمية مدخراتهم. من بين هذه التطبيقات البارزة في السوق السعودي، يبرز تطبيق دراهم كخيار يجمع بين البساطة والتنوع والامتثال للضوابط الشرعية. في هذا المقال، نسلط الضوء على منصة دراهم من منظور محايد، نستعرض من خلاله خدماتها، أنواع المحافظ الاستثمارية التي تقدمها، رسوم الاشتراك، والمميزات التي تميزها عن غيرها من التطبيقات المالية في المملكة.

ما هي منصة دراهم؟

دراهم هو تطبيق سعودي متخصص في تقديم خدمات مالية ذكية تتنوع بين إدارة وتحليل المصاريف الشخصية، وخدمة الاستثمار الآلي من خلال محافظ متنوعة تتوافق مع الشريعة الإسلامية. التطبيق حاصل على تراخيص رسمية من البنك المركزي السعودي وهيئة السوق المالية، مما يضفي عليه طابعًا من الموثوقية والامتثال للأنظمة المحلية.

واحدة من النقاط المثيرة للاهتمام بشأن دراهم هي أن 65٪ من ملكيته تعود إلى مصرف الراجحي، أحد أكبر البنوك الإسلامية في العالم، وهذا ما يعزز من موثوقيته عند المستخدمين السعوديين.

الخدمات الرئيسية في تطبيق دراهم

1. إدارة وتحليل المصاريف الشخصية

يُقدم تطبيق دراهم خاصية ذكية لتحليل وإدارة النفقات الشخصية بشكل تلقائي. من خلال ربط حسابك البنكي بالتطبيق – سواء كان من بنك الراجحي أو الأهلي أو الإنماء أو غيرهم – يتم تتبع كل الحركات المالية تلقائيًا وتصنيفها ضمن فئات مثل: البنزين، المطاعم، المقاهي، التسوق، الفواتير وغيرها.

هذه الخدمة تساعد المستخدم على معرفة أين تذهب أمواله كل شهر، وتحديد العادات المالية التي قد تحتاج إلى تعديل. كما يمكن للمستخدمين إنشاء خطط ادخارية مخصصة لأهداف شخصية، مثل السفر، شراء جهاز إلكتروني، أو حتى بناء احتياطي مالي للطوارئ.

2. خدمة المستشار الآلي (الروبوت الاستثماري)

بالإضافة إلى إدارة المصاريف، يقدم التطبيق خدمة الاستثمار الآلي عبر “مستشار آلي” يقوم ببناء محفظة استثمارية متنوعة للمستخدم حسب مدى تقبله للمخاطر، أهدافه المالية، ومدة الاستثمار. ما يميز هذا النوع من الاستثمار هو أنه لا يتطلب خبرة مالية مسبقة، بل يعتمد على تقنيات الذكاء الاصطناعي في اختيار أفضل الصناديق الاستثمارية ضمن إطار متوازن ومتنوع ومتوافق مع الشريعة.

أنواع المحافظ الاستثمارية في دراهم

تقدم دراهم خمس محافظ استثمارية رئيسية بالإضافة إلى خيار المحفظة المخصصة. وفيما يلي شرح مفصل لكل محفظة:

1. المحفظة الادخارية

• درجة المخاطرة: شبه معدومة

• الأصول: 100٪ في أسواق النقد

• العائد السنوي المتوقع: 6٪

• الصندوق: صندوق الراجحي للعوائد

• الرسوم: لا توجد رسوم اشتراك، ورسوم إدارة 0.25٪ سنوياً

• توزيع الأرباح: لا يوجد

هذه المحفظة مناسبة جداً لمن يبحث عن ملاذ آمن لأمواله على المدى القصير، مثل من يريد الادخار لسنة أو سنتين دون المخاطرة برأس المال.

2. المحفظة الآمنة

• درجة المخاطرة: منخفضة

• الأصول: 70٪ صكوك، 15٪ عقار، 15٪ أسهم عالمية

• العائد السنوي المتوقع: 6.74٪

• الصناديق: SPWO، SPUS، SPRE، SPSK

• الرسوم: لا توجد رسوم اشتراك، رسوم إدارة 0.25٪

تعد المحفظة الآمنة خياراً جيداً لمن يرغب في تحقيق عوائد أعلى من المحفظة الادخارية مع تحمل درجة مخاطرة محدودة.

3. المحفظة المتوازنة

• درجة المخاطرة: متوسطة

• الأصول: 45٪ صكوك، 15٪ عقار، 35٪ أسهم عالمية، 5٪ أسهم سعودية

• العائد السنوي المتوقع: 9.43٪

• الصناديق: SPWO، الراجحي للأسهم السعودية، SPUS، SPRE، SPSK

• الرسوم: 0.25٪ رسوم إدارة سنوية

هذه المحفظة تناسب المستخدمين الذين يقبلون بمستوى معتدل من التذبذب في سبيل الحصول على عوائد مجزية على المدى المتوسط.

4. المحفظة العالية

• درجة المخاطرة: مرتفعة

• الأصول: 60٪ أسهم عالمية، 10٪ أسهم سعودية، 20٪ عقار، 10٪ صكوك

• العائد السنوي المتوقع: 12.58٪

• الرسوم: 0.25٪ رسوم إدارة

• الصناديق: نفس الصناديق السابقة

هي محفظة موجهة لأصحاب الطموح العالي والرغبة في تحقيق أرباح كبيرة على المدى الطويل، مع الاستعداد لتحمل تقلبات السوق.

5. المحفظة النشطة

• درجة المخاطرة: عالية جداً

• الأصول: 100٪ في السوق السعودي

• العائد السنوي المتوقع: 21.67٪

• الصناديق: دراية المرن، جدوى، الراجحي المرن، وغيرها

• الرسوم: 0.25٪ سنوية، بدون رسوم اشتراك

• توزيع أرباح: لا يوجد

تتيح هذه المحفظة فرصة للاستثمار في السوق السعودي من خلال صناديق مُدارة باحتراف، وهي مناسبة لمن يتحمل التذبذب العالي بهدف تحقيق أرباح كبيرة.

6. المحفظة المخصصة (Custom Portfolio)

هذا الخيار متاح فقط لمشتركي دراهم بلس، ويسمح لك باختيار الصناديق التي ترغب بالاستثمار فيها بنفسك، من شركات مالية مختلفة، ضمن محفظة واحدة. الرسوم الإدارية تبقى 0.25٪ سنوياً، لكن رسوم الاشتراك على بعض الصناديق تكون مخفضة بنسبة 50٪.

الحد الأدنى للاستثمار ومدة العمليات

• الحد الأدنى للبدء: 500 ريال

• الحد الأدنى للدفعات التالية: 50 ريال

• مدة السحب والإيداع: من يوم إلى 8 أيام عمل

المرونة في الحد الأدنى للاستثمار تتيح شريحة واسعة من المستخدمين بدء استثمارهم بمبالغ بسيطة، مما يعزز من ثقافة الادخار والاستثمار بين الأفراد.

رسوم واشتراكات دراهم :

• رسوم الاشتراك: 0٪ على جميع المحافظ، باستثناء المحفظة المخصصة

• رسوم الإدارة: 0.25٪ سنوياً، تُحسب شهرياً

• مزايا إضافية لمشتركي دراهم بلس:

• تخصيص المحافظ

• الاستثمار بدون رسوم إدارية حتى 90,000 ريال

• إمكانية تصدير العمليات وتحليلها

• ربط المحافظ الخارجية

• استخدام “دراهم GPT” للاستشارات المالية

• اشتراك سنوي في دراهم بلس بـ  249 ريال. 

هل منصة دراهم تناسب للجميع؟

من خلال خدماته المتعددة ومرونته في التعامل مع فئات مختلفة من المستثمرين – من المحافظين إلى الباحثين عن عوائد مرتفعة – يُمكن القول أن دراهم يقدم تجربة استثمارية متكاملة ومناسبة لمعظم الفئات العمرية والمادية. ومع التزامه بالشريعة الإسلامية، فإنه يعد خيارًا مطمئنًا للمهتمين بالاستثمار الحلال. و مع ذلك، من الضروري التذكير بأن الاستثمار بطبيعته يتضمن درجة من المخاطر، وبالتالي يُفضل أن يكون لدى المستخدم وعي بأساسيات الاستثمار وفهم لطبيعة التذبذب في العوائد قبل اتخاذ قرارات مالية طويلة الأمد.