كيف تعمل البنوك؟
 |
كيف تعمل البنوك؟
تُعد البنوك من الركائز الأساسية في النظام المالي لأي دولة، حيث تلعب دورًا حيويًا في تنظيم التدفقات النقدية، وتوفير التمويل، وتحقيق الاستقرار الاقتصادي. في كل يوم نتعامل مع البنوك، سواءً عند استلام الراتب، أو استخدام البطاقة، أو إرسال حوالة، لكن هل تساءلت يومًا: كيف يعمل البنك؟ كيف يربح؟ وماذا يفعل بأموالنا؟
في هذا المقال، سنأخذك في جولة مبسطة وعملية لفهم طريقة عمل البنوك.
ما هي البنوك؟
البنوك هي مؤسسات مالية تهدف إلى تقديم مجموعة من الخدمات المالية للأفراد والشركات والحكومات، مثل قبول الودائع، وتقديم القروض، وتسهيل عمليات الدفع، وغيرها من الخدمات التي تسهم في دعم الاقتصاد الوطني. باختصار البنك هو مؤسسة مالية تعمل كوسيط بين طرفين:
• أشخاص يملكون مالاً ويريدون حفظه أو استثماره (المدخرين).
• أشخاص أو شركات يحتاجون إلى مال (المقترضين)
البنك يجمع أموال المدخرين، ويعطي جزءًا منها كقروض للمحتاجين، ويحقق ربحًا من الفرق بين الفائدة التي يدفعها للمودعين، والفائدة التي يحصل عليها من المقترضين.
الوظائف الرئيسية للبنوك
تؤدي البنوك مجموعة من الوظائف الأساسية التي تسهم في تعزيز الاقتصاد، منها:
1. قبول الودائع
تُعد هذه الوظيفة من أهم وظائف البنوك، حيث توفر للعملاء مكانًا آمنًا لحفظ أموالهم، مع إمكانية الحصول على فوائد حسب نوع الحساب.
2. تقديم القروض والائتمان
توفر البنوك التمويل اللازم للأفراد والشركات من خلال القروض، مما يساعد في تمويل المشاريع وتحفيز النمو الاقتصادي.
3. تسهيل عمليات الدفع
تقدم البنوك خدمات مثل الشيكات، وبطاقات الائتمان، والتحويلات البنكية، مما يسهل عمليات الدفع والتبادل التجاري.
4. إدارة الثروات والاستثمارات
توفر بعض البنوك خدمات إدارة الأصول والاستثمارات للعملاء الراغبين في تنمية ثرواتهم من خلال استثمارات متنوعة.
مثال :
تخيل أن “أحمد” فتح حساب توفير في البنك وأودع فيه 10,000 ريال، والبنك وعده بنسبة فائدة 1% سنويًا، يعني في نهاية السنة سيحصل أحمد على 100 ريال كأرباح.
في نفس الوقت، “سارة” ذهبت لنفس البنك وطلبت قرضًا بقيمة 10,000 ريال لشراء لابتوب، ووافق البنك، لكنه فرض عليها فائدة 6%، أي أنها ستدفع في نهاية السنة 600 ريال.
إذن:
• البنك دفع لأحمد: 100 ريال.
• البنك أخذ من سارة: 600 ريال.
• ربح البنك من العملية = 500 ريال.
وهكذا تستمر العمليات وتتكرر بمبالغ أكبر وبطرق متنوعة.
خدمات البنوك الأساسية:
1. فتح الحسابات (جارية، توفير، استثمارية).
2. الإقراض (قروض شخصية، عقارية، تمويل سيارات).
3. إصدار بطاقات ائتمانية.
4. تحويل الأموال داخليًا وخارجيًا.
5. إدارة الحسابات عبر التطبيقات أو الإنترنت.
6. توفير منتجات استثمارية أو تأمينية.
من أين يأتي دخل البنك؟
1. فوائد القروض: كما في المثال السابق.
2. رسوم الخدمات: مثل رسوم الحوالات، السحب الدولي، أو إصدار البطاقات.
3. الاستثمار في أدوات مالية: مثل شراء سندات حكومية أو استثمار في شركات.
4. العمولات من بيع المنتجات المالية .
أهمية البنوك في الاقتصاد
تلعب البنوك دورًا محوريًا في الاقتصاد من خلال:
• تحفيز النمو الاقتصادي: من خلال تقديم التمويل للمشاريع والأفراد.
• تحقيق الاستقرار المالي: عبر تنظيم التدفقات النقدية ومراقبة السيولة.
• دعم السياسات النقدية: من خلال التعاون مع البنك المركزي في تنفيذ السياسات المالية.
في الختام، تُعد البنوك مؤسسات حيوية تسهم في دعم الاقتصاد وتوفير الخدمات المالية المتنوعة التي تلبي احتياجات الأفراد والشركات، مما يجعل فهم آلية عملها ووظائفها أمرًا ضروريًا لكل من يرغب في التعامل معها أو العمل ضمن هذا القطاع.
أنواع البنوك
تتنوع البنوك حسب طبيعة خدماتها، ومن أبرز الأنواع:
• البنوك التجارية: تركز على تقديم الخدمات المصرفية التقليدية، مثل قبول الودائع وتقديم القروض.
• البنوك الاستثمارية: تتخصص في تقديم خدمات استثمارية، مثل إصدار الأسهم والسندات، وتقديم الاستشارات المالية.
• البنوك المركزية: تُعد الجهة المسؤولة عن تنظيم السياسة النقدية في الدولة، وإصدار العملة، ومراقبة البنوك الأخرى.
وظائف داخل البنوك
تتعدد الوظائف داخل البنوك، وتشمل:
• صراف البنك: يتعامل مع العملاء في العمليات اليومية، مثل الإيداع والسحب.
• مسؤول الائتمان: يقيم طلبات القروض ويحلل الجدارة الائتمانية للعملاء.
• محلل مالي: يقدم تحليلات مالية لدعم قرارات الاستثمار والتمويل.
• مدير المخاطر: يحدد ويقيم المخاطر المحتملة التي قد تواجه البنك ويضع استراتيجيات للتعامل معها.
• مسؤول الامتثال: يضمن التزام البنك بالقوانين واللوائح المالية المعمول بها.
تعليقات
إرسال تعليق